今年以来，银行理财产品平均期限逐渐拉长，1年期以上产品增多。理财子公司的部分产品期限甚至长达3年、5年。在此情况下，其投资逻辑亦出现新的变化。“由于银行理财不能提前赎回，支持提前转让的银行也非常少，所以投资者在购买长期理财产品时，要做好牺牲流动性的准备，确保在理财期间不会用到这笔理财资金。”融360分析师刘银平指出。
本周，《金融投资报》记者继续根据不同的投资门槛，从各家银行筛选出部分理财产品，以供参考。
理财市场：收益跌幅有所收窄
据普益标准统计，本周(11月25日-12月1日)，西南地区共140款银行理财产品在售，平均预期收益率为4.03%。其中，有100款产品获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.22%。
投资者关注度最高的低投资门槛(10万元以下)理财产品中，西南地区有74款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.22%。其中三星产品29款，平均预期收益率为4.03%;四星产品24款，平均预期收益率4.2%;五星产品21款，平均预期收益率为4.5%。
临近12月，银行理财收益跌幅有所收窄。普益标准数据显示，上周 (11月16日-11月22日)，311家银行共发行了1947款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品)，发行银行增加8家，产品发行量增加34款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.98%，与上期保持不变。
具体来看，保本型产品中，20个省份收益率实现环比上涨，11个省份收益率环比下降;非保本型产品中，12个省份收益率实现环比上涨，19个省份收益率环比下降。其中，保本类产品平均收益率排名靠前的省份为贵州省、辽宁省、吉林省，分别为4.33%、4.13%、3.98%;非保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、山东省、天津，分别为3.94%、3.92%、3.92%。
从预期收益与投资期限的关系来看，1年及以上期非保本银行理财产品平均收益率最高，为4.22%;此外，6-12个月、3-6个月、3个月以下期限银行理财产品平 均 收 益 率 分 别 为 4.16% 、4.05%、3.92%。
低门槛理财：多款产品万元起投
据不完全统计，本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中，预期最高收益率为4.7%，哈尔滨银行发行的丁香花理财富赢201910号31期产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品(ZFG19132-新客户专享)均给出了这一收益率。
紧随其后的，是乐山市商业银行发行的财富通稳赢系列2019年252期产品、长城华西银行发行的长城理财之金利宝2019-034期理财产品，预期最高收益率分别为4.6%、4.5%。
此外，重庆银行发行的长江鑫利2019年第246期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理四月增利第416期区域新客款产品、广发银行发行的“薪满益足”新客191106期产品、兴业银行发行的“天天万利宝”2019年第46期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款(新客)、四川天府银行发行的“熊猫理财”功夫系列D计划理财产品194期子产品、绵阳市商业银行发行的“诸葛”理财2019年第166期产品，预期最高收益在4.2%-4.42%之间。
上述10款收益较高的银行理财产品中，有4款投资门槛为1万元，为资金有限的投资者提供了选择空间。
从投资期限来看，投资期限在100天以内的为4款，分别为天府理财之“增富”理财产品(ZFG19132-新客户专享)、长城理财之金利宝2019-034期理财产品、“薪满益足”新客191106期产品、“天天万利宝”2019年第46期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款(新客);此外，有2款产品投资期限在300天以上，为财富通稳赢系列2019年252期产品、长江鑫利2019年第246期产品。
中高门槛理财：最高预期收益率4.8%
据不完全统计，本周面向西南地区销售的26款中高门槛银行理财产品中，最高预期收益率为4.8%。
其中，中等门槛(10万元至50万元(不含))的理财产品中，西南地区有13款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.07%。其中三星产品6款，平均预期收益率为3.91%;四星产品4款，平均预期收益率为4.17%;五星产品3款，平均预期收益率为4.27%。
如投资资金在此范围内，本周广发银行发行的“广银安富”(私行专属)190828期产品、成都农商银行发行的天府 理 财 之 “ 增 富 ” 理 财 产 品(ZFG19131-高净值客户专享)、华夏银行发行的增盈2506号B款产品预期收益率较高，分别为4.4%、4.25%、4.18%。
高门槛(50万元及以上)的理财产品中，西南地区有13款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.36%。其中三星产品6款，平均预期收益率为4.23%;四星产品4款，平均预期收益率为4.28%;五星产品3款，平均预期收益率为4.73%。
具体来看，本周大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第753期产品、广发银行发行的“薪满益足”新客191108期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理四月增利第416期高净值(私享)新客款产品，分别给出了4.5%、4.4%、4.3%的预期最高收益率。
■本报记者 吉雪娇
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