信息不对称、大学生对银行业务不熟悉、不了解，给非法校园贷提供了滋生的土壤。
近期，中国银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确规定：“未经银行业监督管理部门批准设立的机构，不得进入校园为大学生提供信贷服务。”这从制度上堵住了非法校园贷的“偏门”、“歪门”和“后门”。如何满足大学生群体合理的金融消费需求，需要银行等正规的金融机构开好校园金融服务的“正门”，让在校大学生有能够满足金融消费需求的 “正道”。
据了解，目前四川银行业金融机构已有大学生助学贷款、创业贷款、消费贷款，能够满足大学生群体多层次的金融消费需求。现将几款有代表性的产品介绍如下，供广大读者参考。
国家开发银行生源地信用助学贷款
国家开发银行生源地信用助学贷款是利用财政、金融手段，解决家庭经济困难大学生就学问题的一项惠民政策，由“政府主导、教育主办、开发性金融支持”，向家庭经济困难大学生提供的信用助学贷款，在学生入学前户籍所在县(市、区)教育局(学生资助管理中心)办理，用于学生在校期间的学费和住宿费。
每年6月下旬至10月10日前，家庭经济困难的普通高校新生和在校生，无需抵押或担保，均可办理此项业务。全日制普通本专科学生最高贷款金额为8000元，全日制研究生为12000元。
贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。在读期间的利息由国家财政全额贴息，自毕业当年起享有三年还本宽限期，期间只偿还利息。宽限期结束后，开始偿还本金。以贷款8000元，贷17年为例，按人行当前5年期以上基准利率4.9%测算，平均每年还款不足1000元。
申请方式简单快捷，首次贷款只需提供借款学生及共同借款人身份证、户口薄、录取通知书(或学生证)、《申请表》;续贷仅需提供借款学生身份证原件及《申请表》即可申请。网上注册后，首次贷款办理不到3分钟，一次性办理。第二次贷款办理不到1分钟即可办理办毕。还款时可通过支付宝、银联POS机进行还款，提前还款可随时申请随时还，方便灵活。
据悉，自2008年以来，国家开发银行四川省分行已累计发放生源地助学贷款24.35亿元，覆盖全省21个市(州)，178个县(市、区)，2566所高校，支持家庭经济困难学生35万人次，发放贷款占全省生源地助学贷款的92%。
中国邮政储蓄银行创业担保小额贷款
这是中国邮政储蓄银行会同人力资源与社会保障部门、财政、农牧业局、妇联、科协、农技协及共青团等相关政府平台合作，向遵纪守法、诚实守信、有劳动能力和就业愿望的再就业人员及创业人员(包括高校毕业生、在蓉高校在校大学生)发放的，用于扶持其创业、就业等经营性用途的担保贷款。
贷款对象主要是合作平台推荐的、符合中国邮政储蓄银行平台类小额贷款业务准入条件的自然人。满足以下条件的均可申请贷款：(一)遵纪守法，信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录;(二)年龄在18周岁(含18周岁)至60周岁(含60周岁)之间，具备完全民事行为能力，具有当地户口或在当地连续居住一年以上;(三)无赌博、吸毒、酗酒等不良行为;(四)贷款的用途正当、合理，有一定的自有资金和经营管理能力;(五)借款人应连续正常经营3个月以上。
在享受政府财政贴息的情况下，个人单笔创业担保小额贷款最高金额为10万元，合伙创业或组织起来共同创业就业的单笔最高金额为20万元。单笔贷款的最长期限不超过三年，贷款利率按照中国人民银行公告的同期同档次基准利率上浮2%执行。比如，大学生小王有好的创业项目，经相关部门推荐，贷款期限为三年，按照当前的贷款利率标准，年利率大致为6.75%，大大低于“校园贷”贷款利率。
还款方式灵活多样，即可一次性还本付息，也可按月、按季结息，到期一次性还本。还有按月、按季阶段性等额本息还款法，按月、按季等额本息还款。
天津银行“助学e贷”
这是天津银行为满足在校大学生合理的金融消费需求，保护大学生合法权益，养成良好的金融素养和消费习惯，推出的一款面向大学生的专属产品。“助学e贷”最高可贷10000元，所有在校大学生只需去学校学工部开具学籍证明，在网上下载贷款申请文本，并将身份证原件和复印件、学籍证明，以及填写好的申请文本交与银行工作人员即可申请。提交申请后，一切后续流程，均可在网上、手机上操作完成，方便、快捷、高效、安全。“助学e贷”最长还款期限最长为8年，在校期间可只需按月偿还利息，毕业后按月等额偿还本息，期限长、压力小。比如，大学生小王，在大一入校时通过“助学e贷”贷款10000元，借款期限为8年，在校4年期间每月只需还款利息50元，毕业后分四年还清本息，每月仅需还款230元。这对于部分意图通过非法校园贷用于正常消费的同学来说，是一个很好的选择。
以上介绍，只是银行向在校大学生提供的金融服务中很小的一部分，但是相对具有典型性和代表性。由此可见，银行对在校大学生的金融服务是多种多样的，基本可以涵盖在校大学生的助学、创业、消费等多种金融需求。在校大学生也不要对银行业务办理流程有畏难情绪，通过正规程序办理银行业务，不但能够帮助大学生更好地适应社会规则，也许还能给大学生带来意想不到的好处和惊喜!
四川省银行业协会
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