2016年，互联网金融的风险隐患受到监管层前所未有的重视。在各种要求严格监管的呼声中，“风控体系”也成为对于P2P网贷企业能否顺利度过“大考”的关键点。
对此，鸿学金信风控方面的观念可谓创新。据鸿学金信CEO蔡世友介绍，该平台从产品设置、审核方式、投标技巧以及跟踪服务方面，都渗透了人性化的思路，“在‘基因’上将风险系数控制在最小。”
对于培训机构的甄别是关键
据了解，“只借学费”的鸿学金信，目前只针对就业实训类的培训学习提供学费贷款，所以审核的侧重是把精力放在考察教育培训机构方面。
挑选课程实用、讲师技术过硬、教学质量好、综合服务好、就业率高的培训机构作为合作伙伴，是鸿学金信的原则。对此，蔡世友直指核心，“培训机构有问题的话，借款人学不到本事就无法获得良好的就业机会，也就可能还不起钱，平台投资人的风险就会增加”。
于是，鸿学金信制定了一套完善体系来动态跟踪并考核合作的培训机构。目前，上百家在平台申请合作的培训机构中仅59家获得了合作认可。在鉴别培训机构的优劣方面，对于有着近十年IT培训经验的蔡世友和他的主力“队友”们而言，信心十足。
人性化思路只为学子“还得起”
相对于培训机构的严格筛选，鸿学金信对借款人的把控则更为人性化。
据蔡世友介绍，首先，每个学生的借款额上限为2万元，是根据目前就业培训市场的平均学费而设，且参照了就业后普遍薪资的还款能力;其次，还款计划的设置亦十分灵活。以一年期10000元的借款为例，还款采用“5+7”的组合，即共分12期还款，前5个月每月等额还款仅为100元，后7个月每月等额还款1453.10元。
显而易见，“初期5个月是考虑到借款学子还在参加培训，每月100元只是为了培养他们的还款习惯和理财能力，第6个月大多已经结束培训，高质量就业后，还款额增多当然也就无压力了。” 蔡世友说道。
对于借款用于学习的青年而言，只要还得起，绝大部分是不会“逃债”的，这类上进青年非常看重诚信。蔡世友指出，目前鸿学金信平台99.9%借款人具备相应的还款能力，截至2016年4月底，鸿学金信平台逾期率和坏账率分别控制在0.56%和0.27%。
蔡世友认为，风险控制本是金融行业的命脉，如何做好风控是每一个金融从业者不断思考的问题。“除了产品设置的思路外，鸿学金信在贷前、贷中、贷后还有一系列的风控服务。我们希望能够为行业提供一个正向的参考。”
本报记者 吉雪娇
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