去年年底，央行发布了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，对二类、三类电子账户作了清晰的认定,对在线开户给予了政策支持。今年7月，包括中国光大银行在内的12家股份制商业银行响应《通知》要求，联合成立“商业银行网络金融联盟”，通过联盟行间的系统互联、账户互认和资金互通，为客户提供更加可靠的账户保障和更多创新的金融服务。近日，20国集团(G20)峰会正式通过《G20数字普惠金融高级原则》，倡导利用具有低成本优势的数字技术推动普惠金融发展。业内专家认为，数字化的关键是账户的数字化和虚拟化，电子账户作为直销银行的业务基础，同时又是银行账户体系的基础，在未来互联网金融发展中具有重要的战略意义，对整个银行的基础性发展也是非常重要的。数字普惠金融或可解读为让二类账户发挥更多功能。总体来说，银行互联网监管环境的改善、个人银行账户分类管理的推进，让直销银行迎来发展的春天。
阳光银行顺势而为创新驱动加速业务发展
目前，光大银行在互联网金融业务方面已经形成了以开放金融为特色的比较优势，紧紧围绕“客户、产品、渠道”三个维度，建立了健全的业务架构和产品体系。
阳光银行作为光大银行“一扇门、两朵云、三个e”互联网金融战略的重要组成部分，已成为光大银行获取零售客户的一支新生力量。截至目前，阳光银行电子账户用户数量已突破170万，用户中有七成来自行外。
据了解，阳光银行于近日完成升级改版，以用户为中心，提高用户操作的便捷性，具备六大突出亮点：第一,一键扫描，智能读取，客户省心省力，让开户更智能;第二,新增基金宝和智能搜索功能，让客户财富管理更智能、更增值;第三,首家推出公积金信用消费贷款功能，线上分析客户信用情况，让消费贷款审批更便捷;第四,增加了“易退税”生活功能，与易购物、云缴费、易办卡、易换汇、易签证、易WIFI共同构建了全球金融生活圈模式;第五,页面更简洁，增强视觉舒适度，更率先发布AR，增强现实营销应用，以新颖的展现形式为客户带来全新的服务体验;第六,主动参与十二家股份制银行共同成立的“商业银行网络金融联盟”，推动互联互通，实现电子转账全部免费，让客户享受更低的交易成本。
截至目前，阳光银行通过e理财、智能存款、积存金、保险理财和基金超市等理财方式已实现为客户管理资产逾100亿元，并继续呈现快速增长态势。
从模式创新到机制创新光大互联网金融布局再升级
作为光大银行互联网金融战略中引领全局的力量之一，阳光银行打开了面向互联网的大门。同时，光大银行两大互联网金融重点产品——云缴费、云支付规模与品牌效应俱佳，2015年中金公司评价两大平台估值达千亿。在模式创新、产品升级的基础上，光大银行近期发布公告拟独立出资10亿元人民币设立直销银行子公司，通过组织机制激发直销银行经营活力，加速直销银行业务发展，推动光大银行在竞争中夺取领先地位。
中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵表示，阳光银行将通过搭建开放融合的跨行业平台，以客户为中心构建互联网领域丰富的应用场景，实现金融和产业相互融合渗透，形成创新业务模式，推动传统银行业务向多元化、综合化经营转型。
同时，他进一步表示，利用灵活的组织形式可加快银行对于互联网创新技术手段的应用尝试，进一步降低金融交易成本，延伸服务半径，提高金融服务的便利度和可得性，拓展普惠金融的广度和深度，助力普惠金融发展。
本报记者 姚彦如
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