2016年，是消费金融市场风起云涌的一年，中国的消费金融公司已经由试点转向常态化设立，根据相关资料显示，资产规模在过去一年也翻了一番，有专家甚至认为，消费金融行业很有可能成为下一个“风口”。然而机遇与挑战总是并存，在快速发展的背景下，消费金融行业也面临着市场竞争加剧、用户多头借贷、欺诈等诸多挑战。捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)作为我国首批获银监会颁发牌照的四家消费金融公司之一，承担起了一个老牌金融公司应有的社会责任，近年来，在不断强化自身服务水平的同时，还在成都针对不同群体举办了以“保护个人信息安全”、“维护个人良好信用”等为主题的4场消费金融知识公益讲座，社会反响非常强烈，由此被本报评选为“2016年度最佳社会影响力消费金融公司”。
新消费时代来临消费金融业异军突起
在消费升级的背景之下，当前我国的消费结构正在发生深刻变化。去年11月，国务院印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》，其中明确指出，服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、农村消费和品质提升型消费等六大领域将作为消费升级的重点领域和方向。
不可否认，新消费已经逐渐成为拉动经济增长的新引擎。有专家指出，新消费时代的来临，开启了消费金融爆发增长期，消费金融很有可能成为下一个“风口”。此外，2016年经济学人智库的报告显示，中国将在2030年前迈入中等收入国家的行列，居民消费将以每年平均5.5%增长。随着人均可支配收入不断提高，年轻一代消费意识转变，这些都将成为消费金融购买力的坚实基础。
2010年，我国首批四家消费金融公司获准成立，这其中就包括捷信消费金融有限公司，它是四家当中唯一的外资公司，也是唯一一家非银行系的消费金融公司。而自此开始，多家持牌消费金融公司相继成立，今年以来，消费金融市场发展尤为火爆。据银监会非银金融机构监管部主任毛宛苑透露，截至2016年10月我国已经批准开业的消费金融企业有16家，有3家批于筹备，还有3家在审核之中，还有不少家属于辅导阶段。行业整体已实现盈利，未来还将有一批消费金融公司批筹。记者了解到，目前持牌消费金融公司大多是银行系或者是一些集团公司旗下成立的子公司，而专注做消费金融业务的公司是为数不多的。
欺诈风险成最大挑战 行业先行者勇挑大担
也正是在消费金融市场异军突起之时，诸多挑战也随之而来。
目前我国个人征信体系建设尚不完善，征信人群覆盖有限，消费金融公司普遍存在定价难的问题。并且由于机构间信息不对称，同一客户多次信贷加速风险叠加，有过度负债的可能，加之社会对小额失信的惩戒力度不够，个人违约成本较低，导致这些消费金融欺诈、骗贷风险形势更加严峻，以往在信用卡行业的欺诈行为，正在转向消费金融领域，这也考验着机构的应变能力。
作为国内首批四家获银监会颁发消费金融牌照的公司，捷信凭借其多年服务于国内消费金融领域的经验，结合中国国情和征信特点，不断在强化自身服务。据捷信集团中国区首席执行官翁德雷·弗里德里奇(OndrejFrydrych)介绍，公司非常看重金融创新服务，目前捷信对客户提供创新服务主要有两项，其中一项是“15天犹豫期”政策，即在贷款申请后15日内，如果客户改变主意申请提前还款并偿还全部本金，公司不收取任何利息和费用。即可以取消贷款，而不需要承担任何的费用。另一项是快捷审批服务“没有人愿意等待太长时间，消费金融这个行当中审批贷款的速度是至关重要的，没有人愿意等到第二天再去了解贷款的决定。我们现在将大部分的贷款审批时间降低到只有几分钟，所以不论你是在任何地方的销售点，或者在电话里，我们都可以在最短的时间内给贷款申请作出决定。”
此外，作为消费金融行业的标杆企业，为引导消费者正确认识消费金融，充分享受消费金融带来的生活便利，捷信近年来在全国各地开展了多场关于消费金融知识的公益讲座。仅在成都，捷信今年就举办了主题分别为“精明消费，合理贷款”、“保护个人信息安全”、“维护个人良好信用”、“普及科学信贷、提高生活品质”的4场消费金融知识普及公益讲座，并且每场讲座都邀请到了相关业内专家到现场，为现场消费者答疑解惑。通过这一系列的公益讲座，向成都的消费者普及了安全信贷、合理消费的理念，传达了保持个人良好信用和保护个人信息安全的重要性，倡导消费者需珍视个人信用记录，帮助大家树立科学的信用消费观。
捷信负责人告诉记者：“作为国内消费金融行业的先行者与领先者，捷信始终把提供安全和优质的贷款体验作为我们的责任和使命。面向消费者的金融知识普及和推广是工作重点之一，希望能够通过我们的努力，不断帮助公众提升其对信用记录重要性以及负责任借贷理念的认知。”
“普惠金融”的真正践行者
据记者了解，捷信于2010年正式在中国开展消费金融业务。截至2016年9月，捷信集团在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，超过280个城市，拥有超过52630名员工，累计服务客户超过2100万人，助力二三线城镇地区的就业与经济增长。捷信集团在中国与迪信通、苏宁等知名全国零售商有非常良好的合作关系，目前已在中国设置超过11.5万个POS贷款服务网点，为中国经济的发展和社会的平衡做出了重要贡献。
作为“普惠金融”理念的有力践行者，捷信致力于让消费者，特别是中低收入、缺乏信用记录的人群，享受到安全、便捷、负责任、可负担的普惠金融服务。据翁德雷·弗里德里奇介绍，捷信70%的客户都是首次借款人，意味着他们之前是在征信系统之中没有记录的，他认为这也是捷信集团认为消费金融应该扮演的角色，让信用记录缺失人群加入到金融大家庭里。
据悉，预计至2016年底，捷信四川省商品贷款总额将远超13亿元，并于今年下半年超额完成了去年全年贷款销量指标。作为捷信开拓全国市场较早的地区之一，四川全省今年新开POS网点4700多个，新增员工2600人，捷信业务的继续下沉，将为全省尤其是三四线城市乡镇等金融服务较少惠及的地区带来更丰富的金融服务。
本报记者 姚彦如
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