近年来，尽管各类固收理财产品愈来愈普及，但对于不少中老年人而言，银行定期存款依然是其最为偏爱的“理财”方式，成都市民魏女士就是其中之一。“现在很多年轻人喜欢的新兴理财我不太愿意尝试，因为本身还是比较偏好稳健理财，银行定存是我打理闲散资金的主要方式。”
值得关注的是，尽管每家银行都提供定期存款业务，但从现实的情况来看，当前不同银行间提供的定存利率差异较大。“如果通过择优存款，货比三家，选择利息较高的银行存钱可获得更高的利息。”理财分析人士指出。
本报记者 吉雪娇
股份制银行高利率优势不再
据融360监测数据显示，2017年三季度银行定期存款利率均值为2.28%，与上一季度相比基本无变化，比2016年三季度上涨0.03个百分点。
具体到国有五大行，三季度各期限利率上浮幅度较二季度变化不大，有小幅下降。以中行为例，其在三个月、六个月期限的定期存款利率较二季度有所提高，三个月期限的最低存款利率较二季度提高了2.27%，较基准上浮22.7%;六个月期限的最高定期存款利率较二季度提高了2.37%，较基准上浮33%。另中行一年期限的最高定期存款利率为2.1%，较基准上浮40%。总体来看，较二季度下降最多的是三年期定期存款利率，中行、建行、交行较二季度都有所下降，最高下降了7.14%。
在股份制银行中，据融360统计，三季度与二季度相比，上浮提高最多的则是中信银行和华夏银行。中信银行的六个月和一年期存款利率最高上浮50%，华夏银行的三年期定期存款利率最高上浮45%，民生银行的两年期定期存款利率最高上浮45%，其他银行上浮相对较低。
值得关注的是，从各期限存款利率均值来看，国有五大行的两年、三年、五年期定期存款利率分别为2.54%、3.17%、3.07%，已经高于股份制银行的2.46%、2.97%、3.01%，同时一年期以内的相差不大。在融360分析师看来，随着国有银行定期存款利率的提高，股份制银行利率高的优势已经不再延续。
短期存款产品或发力
总体来看，上述融360分析师认为，银行定期存款利率均值在经过一季度的回落之后，开始处于稳定状态，原因很可能在于下半年的流动性趋于稳定，银行吸收存款的压力虽然巨大，但通过定期存款来揽储的效果甚微，所以在定期存款利率调整方面基本无变化。
不过，不同城市间银行定存亦存在差异。融360监测数据显示，第三季度，北京、广州地区的国有五大行利率上浮较大，尤其是两年期的定期存款利率，最高为2.73%，较基准上浮30%，高于股份制银行和城商行。上海、深圳地区的五大行存款利率相对较低，两年期最低存款利率为2.25%，较基准仅上浮7.14%。
与此同时，杭州、天津、郑州、石家庄等二三线城市的城商行与二季度相比较稳定，没有较大波动，但是各地之间的定期存款利率差异较大。如湖北地区的六个月定期存款利率较高，上浮40%以上，而东莞地区的六个月的存款利率仅上浮10%。“目前国有银行的自主定价能力增强，加上一线城市的银行竞争更加激烈，所以部分一线城市存款利率会较基准上浮较大，来增强吸储能力。”上述融360分析师分析认为，而二、三线城市的城商行存款利率差异大，是因为各个地区的金融监管对银行的存款利率约束各不相同，导致各个地区的银行在制定相应的利率价格时会出现差异。
对于四季度存款利率，上述融360分析师认为整体还会保持基本稳定的态势。“国有银行在季初仍会保持在长期定期存款利率方面的优势，此后，股份制银行在此影响下或许会紧随其后。”
值得关注的是，上述融360分析师提醒，随着银行在互联网端营销力度加大，部分股份制银行和城商行或将会在短期存款产品上发力，利用直销银行与第三方等线上渠道来吸引客户，相应存款类产品的利率上浮幅度远超过各地金融办约定的存款利率上浮上限，最高甚至超过200%，银行这种揽存的新尝试是否合规仍需观察。
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