当银行为存款搬家头疼，不得不频频“出招”时。对于偏好定期存款的储户而言，可谓是个好消息。2016年，股份制银行存款利率一直保持领先优势，2017年国有银行出现反超。其中，2017年四季度，由于年末揽储压力大部分定存利率甚至超过大额存单利率。在市场人士看来，2018年银行还会在存款方面发力，所以存款利率下行的可能性不大。
定存利率波动上升
2017年银行定期存款平均利率总体略微上涨，据融360监测的数据显示，2017年四季度银行定期存款利率均值为2.29%，环比增长0.65%，比2016年第四季度下降0.3个百分点。
其中，受年末冲时点的业绩压力影响，在融360监测的617家支行中，在第四季度，一年、两年期的存款利率变动的支行家数最多，分别有52家、50家支行选择在本季度提高一年、两年期的存款利率。而在二季度和三季度，各支行更倾向于提升三到五年的存款利率。第三季度提升五年期存款利率的支行数达到72家。
值得关注的是，不同于之前股份制银行存款利率保持领先优势，2017年，尤其是下半年国有五大行存款利率奋勇追赶，从第三季度开始，其中长期平均存款利率已超过股份行。在融360理财分析师看来，这或是由于央行不再对国有银行进行窗口指导限制利率，且在整个市场流动性偏紧的情况下，国有银行本身也更有动力去上调利率吸收存款。
不同银行间差异显著
那么，各家银行定存利率呈现怎样的情况呢?具体来看，融360监测数据显示，在2017年第四季度国有五大行的各期限存款利率中，农行较三季度上升较多，一年、两年、三年期限利率最高均较基准利率上浮40%，其他银行变化不大。
而当季股份制银行存款利率中，广发银行和招商银行的存款利率整体较三季度上升较多，基本上各个期限利率都有所上涨，其中广发银行一年定期存款利率最高上浮50%。此外兴业银行从2017年第二季度调高各期限利率，之后一直稳定的居于股份制银行存款利率的较高值。
此外，值得关注的是，当季邮储银行各期限存款利率略有上升，尤其是三个月存款利率最高达到1.69%，较上一季度上升12.67%，较基准上浮53%，远远超过了国有银行和股份制商业银行的同期限存款利率。同时其一年期限的存款利率最高上浮也达到了50%，也是2017年以来邮储银行存款利率的最高值。
部分超过大额存单利率
2017年以来，大额存单的利率基本保持稳定。据融360对32家发行大额存单银行的监测数据，较基准利率上浮区间基本在30%-40%之间，部分较高利率的则上浮45%以上至50%。
但由于2017年年末揽储压力增大，部分银行上涨了定期存款利率，再加上大额存单起存金额20万元的门槛，与定期存款相比，已没有竞争优势。
此外，近期发行热度增加的结构性存款也值得关注。某股份制银行APP上显示，其结构性存款10万元起存，100%本金保障，并保底同期定存利率，32天的利率区间在1.15%-4.15%，相比普通定期存款收益率要高很多。“目前越来越多的银行在上调结构性存款利率，虽然预期收益率不一定高，但很稳健，对于偏好保本型投资的投资者来说，也是个不错的选择。”上述理财分析师指出。
对于2018年银行存款利率趋势，上述理财分析师认为，年内整个利率市场资金面仍会保持紧平衡的状态，且受资管新规以及规范银信业务等政策影响，银行考核压力加大，资金来源减少。所以银行还会在存款方面发力，存款利率下行的可能性不大。“不过在利率上行的背景下，银行要控制资金成本，所以也不会一味通过上调利率来揽储。未来或会更多的通过与第三方平台等企业合作来吸收存款，存款互联网化可能成为趋势。”
本报记者 吉雪娇
|
