随着人工智能、大数据等新技术日渐成熟,银行业通过与金融科技公司的合作,强化自身的数字化能力,创新型的智能银行已初露端倪。2018年朗迪金融科技峰会日前在沪召开。朗迪中国创始人兼首席执行官海翔表示,在金融科技回归科技本源的大背景下,更多前沿技术的实操应用,包括智能语音、智能风控、区块链科技等,得到了市场的有力验证,智能金融的时代已经到来。与此同时,科技企业和传统金融机构之间的合作不断加强,金融科技的领军企业以多年积累的数据、流量和先进的风控建模技术,赋能传统银行,并得到银行业的积极响应。
“根据我们的调研,不管是国有大行还是中小银行,都很重视金融科技的落地应用。一方面是国内银行本身的经营出现一些挑战,传统的存贷汇业务下滑,利差收入减小,银行发展面临转折点。另一方面是客户的需求在变化,我们对消费者满意度的调查显示大家越来越不愿意去银行网点,越年轻的用户越不愿意去,所以银行不得不改变运作模式。”亿欧智库研究院院长由天宇指出。
随着新技术的应用,银行从获客到运营,从产品到服务也都随之变化。例如,传统银行的财富管理业务以理财经理提供服务为主,沟通及人力成本高、效率低、覆盖客群有限。而利用大数据分析、量化模型、智能算法的智能投顾,让银行可以实现理财的“大众化定制”。
又比如风控,银行传统风控流程繁琐且成本高,难以满足个人和企业信贷提出的新需求。而智能风控依托大数据和人工智能技术,对客户风险进行及时有效的识别、预警、防识,降低银行风控成本的同时,提高了征信效率。
亿欧智库发布的《金融科技公司服务银行业研究报告》指出,银行布局金融科技主要有内部研发、投资并购、外部合作三种方式,向金融科技公司购买服务将是中国银行业布局金融科技的重要手段。
普华永道数据显示,中国48%的金融机构目前向金融科技公司购买服务,未来3至5年,68%的金融机构将增加与金融科技公司的合作。
巨大的需求下,不少以技术输出为主营业务的金融科技公司浮出水面,例如简普科技、恒生电子、品钛等。
简普科技联合创始人兼CEO叶大清说,中国金融风险管理服务的需求不断上升,作为一家赋能金融机构的科技公司,简普科技二季度总营收4.90亿元人民币,同比增长了91.6%。从去年开始,银行及其他持牌金融机构一改此前对智能风控审慎的态度,开始积极拥抱金融科技,主动接受第三方金融科技公司的服务,大力布局大数据、AI等数字技术。
据亿欧智库估计,2018年金融科技银行应用市场规模将达到116亿元,2020年将达245亿元。
品钛副总裁申磊认为,“借助金融科技,银行正在无缝衔接智能金融新时代。无处无时不银行的愿景,已经初见端倪。未来在物联网等技术的助推下,其他更丰富的银行服务将附加在我们的生活中,这是非常值得期待的未来银行。”
新华社记者王淑娟
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