信用卡透支、工作忙忘了还房贷、出差回来还车贷逾期了几天……生活中，有许多人因逾期还款产生了个人不良信用记录，影响了之后的再次贷款。为了能顺利贷到款，一些人病急乱投医，求助于网络上声称只要花钱，就可以帮助消除不良记录的个人或机构。
记者调查采访发现，市场上这类消除个人不良信息的中介并不少。然而，这些中介大多是骗子，不仅不能抹掉个人信用污点，反而会泄露个人信息。即使是真的，也可能涉嫌违法。
消除不良记录叫价最高达万元
在搜索引擎、微博和QQ上输入“消除不良信用记录”、“征信处理”等关键词，会弹出几十个“消除不良记录加QQ”的字样和图片广告。在各类论坛、贴吧的帖子中，也有不少中介宣称可以代为消除不良记录。
记者在联系了名为“征信不良记录消除”“代办信用卡”“不良信息屏蔽”等13家网络中介后发现，其要求的材料都大同小异。13家中介都要求提供 身份证正反面清晰图片、姓名、电话和个人征信报告，全部要求预付定金。通过梳理发现，消除不良信用记录的价格从1800元到1万元不等，其中“征信不良记 录消除”的价格是1800元，“内部操作”提供VIP服务;而要永久消除名下所有信用卡不良记录需1万元。
不仅价格不同，各家中介的消除渠道也不同，“征信不良记录消除”说是在各家商业银行都有专门打通关系的人员，“信用保证”则称能直接通过中国人 民银行处理，还有4家网络中介自称可以通过后台操作，屏蔽掉不良信用记录。至于消除的时间，最快的在24小时内，时间久的长达10天。
所谓“内部人士”没有权限随意删改
那么，信用不良记录真的能够通过中介得以消除吗?
记者随后致电中国人民银行征信中心。客服人员表示，个人征信系统是真实反映企业和个人信用状况的历史数据。信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心，电脑自动操作，没有人为干预。各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。
“闻所未闻，别说银行内部人员帮别人删，就是内部员工的信用报告上有不良，也是一点办法都没有，”在中国工商银行辽宁省分行个贷部门从业23年 的张磊解释说，商业银行在数据录入、提取、上报及错误数据修正都有严格的管理制度，删改行为会记录在央行征信系统中，一旦发现违规删改，银行将面临重罚。 也就是说，中介口中所谓的“内部人士”，根本没有权限随意删改。
关于中介提到的“以公司单位名义向银行提出异议申请将责任推给银行过失”，记者查阅了征信中心公布的《异议申请流程》，“个人认为信用报告中的 信息存在错误、遗漏的，可以向征信中心提出异议申请，如果是银行过失，可以更改信息。”对此，一家股份制银行信贷审批部副总经理王茂说：“银行存在过失的 可能性极小，而且，这个过程需要层层报批，银行要审查，如果属实，要逐层上报给上级机构，最后由总行报至征信中心进行修改。所以，中介的说法行不通。”
记者查阅资料发现，《征信业管理条例》第三十六条指出，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征 信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
中国工商银行辽宁省分行个贷部门的张磊表示，这些消除不良记录的非法中介除了骗钱外，还套取办理者的个人信息，身份证号、银行卡号、工作单位等等，进行售卖或者非法利用，信用“洗白”危害多多。
“偶尔的逾期对信用状况产生的影响不大，”王茂说，根据他所在银行规定，只要贷款人在一年内信用卡逾期还款和贷款逾期还款总数不超过3次，2年 内不超过5次，在银行看来近期的还款习惯就算良好，一般不会影响贷款。征信记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面，银行放不放款的关键还是要看借款人的实际承贷能力。
|
