1月17日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告(2024年)》。数据显示，截至2024年末，银行理财市场存续规模29.95万亿元，较年初增长11.75%。2024年，理财产品平均收益率为2.65%。
存续规模29.95万亿元
报告显示，截至2024年末，全国共有218家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品4.03万只，较年初增加1.23%;存续规模29.95万亿元，较年初增加11.75%。
分机构类型来看，理财公司存续产品规模占比进一步上升。截至2024年末，理财公司存续产品2.43万只，存续规模26.31万亿元，较年初增加17.09%，占全市场的比例达到87.85%，2023年末占比为83.85%。
2024年，新发封闭式理财产品加权平均期限在284天至392天之间。截至2024年末，1年以上的封闭式产品存续规模占全部封闭式产品的比例为67.15%，较年初增加0.13个百分点。
固定收益类产品存续规模占比进一步上升。截至2024年末，固定收益类产品存续规模为29.15万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.33%，较年初增加0.99个百分点;混合类产品存续规模为0.73万亿元，占比为2.44%，较年初减少0.77个百分点;权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.06万亿元和0.01万亿元。
平均收益率2.65%
2024年，理财产品整体收益稳健，理财产品平均收益率为2.65%。累计为投资者创造收益7099亿元，较上年同期增长1.69%。
截至2024年末，理财产品杠杆率107.14%，较上年同期减少1.17个百分点。理财产品资产配置以固收类为主，投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为18.60万亿元、1.74万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的57.89%、5.42%、2.58%。
从配置债券类别来看，截至2024年末，理财产品持有信用债213.21万亿元，占总投资资产的41.11%，占比较上年同期减少1.01个百分点;持有利率债30.75万亿元，占总投资资产的2.33%。
值得一提的是，理财产品对现金及银行存款的配置比例进一步下降，而同业存单的配置比例则有所上升。具体而言，到2024年末，现金及银行存款的配置比例降至23.9%，而同业存单的配置比例则升至14.4%。相比之下，2023年末的数据分别为26.7%和11.3%。
销售渠道拓宽
报告显示，2024年，理财公司持续拓展母行以外的代销渠道。已开业的31家理财公司中，29家理财公司的理财产品除母行代销外，还打通了其他银行的代销渠道。此外，21家理财公司开展了直销业务，全年累计直销金额5050亿元。理财公司合作代销机构数量持续增长，2024年12月全市场有562家机构代销了理财公司发行的理财产品，较年初增加71家。
2024年，理财投资者数量维持增长态势。截至2024年末，持有理财产品的投资者数量达1.25亿个，较年初增长9.88%。其中，个人投资者数量较年初新增1097万个，机构投资者数量较年初新增29万个。
从结构上看，截至2024年末，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.24亿个，占比98.70%;机构投资者数量占比小幅增长，数量为163万个，占比1.30%。
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