四川经济在线成都9月1日讯 德勤最新发布的《增长之上：构筑制胜优势——竞逐亚太金融服务业未来》报告显示，亚太地区正成为全球金融服务业增长的重要区域。预计到2030年，亚太地区经济规模将接近54万亿美元，较2024年增长37%，增速超过欧洲和北美。
报告预计，中国将继续凭借庞大的市场规模引领亚太金融服务业发展，推动该行业经济增加值到2035年达到4.8万亿美元。其中，中国内地和香港金融服务业经济增加值年均复合增长率预计分别达到6.1%和5.1%。
中国市场牵引区域资本流动
从资本市场规模来看，中国内地正在成为影响亚太资金流向的重要力量。目前，中国内地拥有规模达15.5万亿美元的亚洲最大股票市场以及全球第二大债券市场。同时，中国跨境金融体系持续推进，人民币跨境支付系统业务已覆盖189个国家的1700余家机构。
德勤中国金融服务业银行业及资本市场主管合伙人曾浩表示，尽管中国内地拥有多家全球规模领先的银行与保险机构，但其金融机构业务重心仍以国内市场为主。不过，中国在贸易、资金流向、支付基础设施以及金融标准等方面的影响力，已成为亚太金融机构制定战略时不可忽视的因素。
报告认为，随着人民币国际化在全球支付和贸易融资领域加速推进，中国内地有望进一步健全金融市场体系及配套制度安排，推动更多贸易采用人民币计价和结算。与此同时，“一带一路”倡议下累计信贷投放规模已达1.4万亿美元，跨境资本配置仍是中国影响区域金融格局的重要渠道。
香港则在跨境财富管理领域拥有较为突出的优势。目前香港汇聚逾3300家家族办公室，已成为全球最大的跨境财富管理中心。报告预计，未来20至25年间，亚太地区将有超过10万亿美元的个人财富在代内及代际间转移，香港有望从中获得新的发展机遇。
AI重塑金融机构竞争逻辑
亚太金融市场扩容的同时，行业竞争逻辑也在发生变化。德勤将未来十年金融服务业竞争概括为四条主线：重塑金融体系、赢得客户、抢占AI变革先机以及主动参与规则塑造。
融资结构调整首先受到关注。报告显示，亚太地区13个主要经济体银行信贷规模平均占GDP的122%，而市场化融资规模仅约占GDP的53%，区域经济对银行信贷仍存在较高依赖。随着数万亿美元规模的投资周期展开，进一步发展资本市场、拓宽融资渠道、促进区域资本流动，将成为金融体系升级的重要方向。
客户结构也在快速变化。预计到2030年，亚太地区人口将新增1.74亿;到2034年，中等收入家庭将新增超过3.62亿。过去十年，已有超过7.5亿名新客户纳入金融服务体系，超级应用、金融科技公司和数字银行正在加大对传统金融机构的竞争压力。
值得注意的是，AI已经成为金融机构提升效率之外争夺新增收入的重要变量。报告显示，66%的亚太金融机构表示AI带来了生产力提升，但仅18%实现了营收增长。
在德勤看来，未来金融机构之间的AI竞争将不再局限于将AI嵌入既有业务流程，而是围绕AI重新设计业务和运营模式。与此同时，专属数据以及完善的AI治理体系，有望成为金融机构形成差异化竞争优势的重要基础。
创新与监管进入双重博弈期
金融科技快速发展的同时，监管也在成为影响行业格局的重要变量。报告显示，目前亚太地区每年金融犯罪合规成本高达450亿美元，整体监管合规支出超过1500亿美元。随着AI可信鉴证、网络安全和数字资产等议题升温，金融机构面临的监管要求将更加复杂。
德勤亚太金融服务业主管合伙人Stuart Johnston表示，未来十年，资本、支付、数字资产、AI及金融基础设施等领域的关键决策将在亚太地区产生。金融机构能否精准连接区域储蓄与投资需求、增强客户粘性、形成差异化AI能力，并与监管机构开展建设性沟通，将影响其未来的行业地位。
从区域竞争格局来看，亚太金融服务业增长已经不仅是市场规模的扩张，更涉及资本市场深化、跨境资金流动、客户结构变化、AI应用以及监管规则重塑等多个维度。对于金融机构而言，如何把握区域增长机会，并将市场规模、科技能力和监管适应能力转化为长期竞争优势，将成为未来十年行业竞争的关键。(夏天)
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