四川经济在线成都6月18日讯 6月，正值2026年度个人所得税综合所得汇算清缴期，退税话题再度成为公众关注焦点。当前，不少纳税人对个人养老金、税优健康险等政策了解不足、利用不充分，可能错过国家普惠于民的税优福利。如何深入了解税优政策、把握年度汇算关键窗口期，合理享受个税优惠政策，已然成为当下大众普遍关切的现实问题。
立足全民养老刚需与个税节税需求，中意人寿积极践行金融企业社会责任，紧跟国家多层次养老保障体系建设步伐，主动布局并适时推出税优产品矩阵。其依托二十余年合资经营积淀的专业实力，以个人养老金、税优保障类产品为核心，打造集合法节税、养老储备、健康守护于一体的综合保障方案，为个人与家庭的晚年健康与养老提供保障。
01了解税优惠民政策，把握个人所得税汇算清缴关键节点
目前，我国正推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，健全多层次、多支柱养老保险体系。其中，个人养老金和商业养老保险，由个人自愿参与、自主缴费，是提升晚年生活品质的重要着力点，也是国家重点扶持鼓励的发展方向。
国家持续加大税优惠民力度，个人养老金制度已在全国落地实施，根据《关于在全国范围实施个人养老金个人所得税优惠政策的公告》(财政部税务总局公告2024年第21号)，自2024年1月1日起，在全国范围实施个人养老金递延纳税优惠政策：在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节，对计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节，个人领取的个人养老金不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。有效降低居民养老规划成本。
税优健康险方面，国家金融监督管理总局此前印发的《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》明确，适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围已扩大至医疗保险、长期护理保险和疾病保险等商业健康保险主要险种，保障内容更丰富、灵活性更高，对个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出,允许在当年(月)计算应纳税所得额时予以税前扣除,扣除限额为2400元/年(200元/月)。
配置税优产品，既能降低个税负担，又能为未来生活进行专项储备，是兼顾合法节税与长远养老规划的优选。
02中意人寿税优产品矩阵成型，“个养+护理”双轮保障养老健康需求
面向“十五五”规划新时期，国家持续推进积极应对人口老龄化战略，不断完善养老服务体系、深化健康中国建设。“十五五”规划将“高质量发展”确立为核心战略导向，这对坚持长期主义的寿险行业提出了更高要求。
中意人寿紧跟国家宏观规划步伐，坚守“成为客户终身伙伴”使命，立足自身专业优势，聚焦客户健康、养老、财富三大核心需求，深度布局养老金融、健康保障、财富规划赛道，在养老服务创新、健康保险产品研发等方面持续实践，以保险力量助力社会养老保障体系提质增效。
紧扣政策导向与大众多元化保障需求，中意人寿打造了架构清晰的税优产品体系，形成“个人养老产品+税优护理保险产品”双轮协同布局，积极回应个税节税、养老现金流储备、疾病与意外长期照护等多重民生需求。
在个人养老金赛道，中意人寿推出了个人养老金产品，帮助客户在规划养老资金的同时享受税收延递政策，依托专户封闭运行机制，合理运用税优额度。保单的保证利益以合同载明的基本保额为依据，客户可根据自身需求选择领取年限，有助于形成长期的晚年现金流补充，建立个人养老储备。
税优健康保障赛道方面，中意人寿紧跟税优健康险扩容政策，布局多款专业健康及护理类保险产品，聚焦疾病、失能等高频风险场景，帮助有效缓解家庭照护带来的经济压力，同时享受相应税前扣除权益，实现保障与节税双向利好。
两大赛道产品错位互补、有机联动，覆盖青年财务规划、中年家庭风险防护、中老年养老兜底等全生命周期人群，深度融合税收优惠政策、个人养老规划与家庭健康防护需求，为不同年龄、不同收入水平的群体搭建起层次分明的养老健康防护网。
03股东赋能实力彰显，稳健经营护航履行保障承诺
强大的股东背景，是公司稳健经营、兑现长期保险承诺的坚实底气。中意人寿的中方股东是央企中国石油天然气集团有限公司下属金融业务管理专业化公司——中国石油集团资本有限责任公司，外方股东意大利忠利保险有限公司(下文简称“忠利集团”)拥有近200年的保险经营历史，是全球最大的保险和资产管理公司之一。两大股东在资本、管理、技术等方面强强联合，使中意人寿具备了雄厚的资金实力、丰富的行业经验与先进的管理理念，更为其稳健发展提供了坚实保障。
经营数据进一步印证了公司的稳健底色。2025年，中意人寿保费规模达488亿元，连续16年保持盈利，经营质效持续提升;截至2025年底，总资产达到2391亿元。自2023年第二季度起，中意人寿风险综合评级已连续11个季度获评AAA/AA级，其中8个季度取得AAA级。
作为国内较早成立的中外合资保险公司，中意人寿依托外方股东忠利集团的国际经验，在成立之初便布局分红险业务，也是国内较早开拓分红型个人养老金产品的险企之一。据中国银保信网站公开信息，其在售分红型保险产品涵盖年金保险、两全保险、终身寿险等多个类型。2025年，中意人寿浮动收益型产品占比达98%，持续迭代的产品体系与成熟的运营经验，为履行保单责任、回馈客户奠定了坚实基础。
投资能力则是支撑分红兑现的核心引擎。中意人寿近三年平均综合投资收益率为7.13%，保持在行业较高水平。旗下专业资管平台——中意资产管理有限责任公司，长期秉持“长期投资、稳健投资、价值投资”理念，重点布局国家重大基建领域，战略投资西气东输、京沪高铁等国家级项目，凭借专业资产配置能力穿越市场周期波动，长期投资表现稳健优异。扎实的投资管理实力，为公司各类长周期保障产品的稳健运行以及分红险业务长期经营提供了强力支撑。
从深耕分红险赛道的先发优势，到连续盈利、连续11季度获评AAA/AA评级的稳健底色;从双强股东的资本资源加持，到专业资管平台的长期价值投资能力，中意人寿始终“以客户为中心”不断夯实各项实力，让客户的养老托付与长远规划更有底气。(赵毅 通讯员 李杨)
温馨提示：
1.税收优惠政策及节税效果以国家法律法规及个人实际情况为准，本文仅供参考。
2.保险产品的非保证利益(如红利)具有不确定性，未来可能发生波动，并非对实际收益的承诺。
3.具体保险责任、保证利益及产品规则，请以正式签订的保险合同为准。
4.个人养老金资金账户实行封闭运行，须满足国家规定条件方可领取，请根据自身情况审慎决策。
5.过往投资业绩等历史数据不代表对未来表现的保证。
6. 分红型产品的保单红利是不保证的，在某些保单年度红利可能为零。
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