四川经济在线成都8月14日讯 疫情之后是忙碌的复工复产，缺钱成为普遍问题，对于“轻资产”的人才密集型科创企业来说，如何在缺乏实物资产抵押的情况下，获得足够的资金支持?
8月14日，国内企业级容器云服务商，成都精灵云科技有限公司(以下简称“精灵云”)获得了100万元的贷款，值得一提的是，这笔贷款是以知识产权质押方式取得，截至2020年8月，成都精灵云在成都银行科技支行通过知识产权质押获得贷款300万元，此外还通过“科创贷”获得500万元信用贷款额度，总计获得800万元贷款额度。
“像我们这样的企业过去贷款是很难的，成都银行帮我们解决了这个问题，”精灵云财务总监陈汶说，科技企业往往因缺少抵押物难以获得授信，知识产权质押贷款对于科技企业来说具有极大意义，能有效解决企业融资难。
今年成都银行宣布推出 “同舟行动”，单列100亿元，通过 “科创贷”“文创通”等多种创新金融产品，并积极与政府部门及担保公司合作，运用信用贷、知识产权质押等方式，为科技、文创企业打通贷款“脉络”，有效解决科技文创小微企业的融资需求。
“轻资产”融资难
知识产权质押打通“脉络”
陈汶所在的精灵云公司，是从事容器虚拟化研发的创业型科技公司，在云计算的“私有云”中占有一席之地。
据陈汶介绍，精灵云在全球顶级的Linux基金会中的Kubernetes代码贡献量全球排名前20位，同时也是全球首批官方认证的Kubernetes服务商，国内仅有精灵云和华为两家。此外，精灵云致力于研发的容器技术2.0版，可虚拟400台虚拟机，有望替代国外产品，目前已广泛应用于军工、金融等领域。
“我们科技虽然说起来很牛，但很难看得到摸得着，”陈汶说，对于科技型初创企业来说，一方面，研发、人力资金投入巨大，导致企业对资金需求较为强烈;另一方面，先天“轻资产”，让他们在融资上面临难题。
2019年9月，精灵云成为成都银行的客户，获得了第一笔以知识产权质押的100万元贷款。
“精灵云是我们去年才接触的新客户，”成都银行科技支行公司银行部负责人沈宸说，他们通过调研了解到，精灵云主要为企业做“私有云”，涉及底层架构，技术难度比较高，一开始提供了100万元的贷款，“当时做的时候我心里还有点打鼓，因为涉及技术较难判断，银行专门引入了第三方机构对知识产权进行资产评估。”
今年2月沈宸对精灵云进行回访，公司情况让他颇为惊讶，“本以为疫情影响下，小微企业项目资金回收比较难，没想到精灵云反而进入了快速发展期，”沈宸介绍说，精灵云跟很多企业签订了新的项目开发协议，同时，为了配合疫情防控工作，精灵云在“天府信用通融资贷款云平台”上新增 “抗疫贷”绿色免费通道，为抗疫相关企业与省内金融机构搭建起沟通并快速获得贷款的桥梁。精灵云快速的业务发展，导致了一定的资金缺口，而成都银行为支持企业复工复产推出的“同舟行动”，为精灵云带来及时资金支持。“贷款办理非常快，因为同舟行动要求办理时间缩短到5个工作日，很快完成了200万元发放。”陈汶表示，知识产权质押贷款跟科技型小微企业的属性非常匹配，能切实帮助科技企业降低融资门槛和成本，扶持企业一步步壮大。
金融创新多维度
助力科技“种子”生长壮大
近年来，不少类似精灵云这样的科技型初创企业，都从成都银行获得了及时有效的金融服务。
作为本地法人银行，成都银行坚持“服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民”的经营宗旨，为支持高新技术企业发展，2009年1月成都银行专门设立了科技支行，围绕科技型中小企业的贷款需求，减少审批环节，缩短审批时间，提高效率和服务水平。
科技型小微企业普遍具有“轻资产、高成长性”的特征，但缺乏质押物很难获得银行授信，为解决这类企业的融资难问题，打通症结，知识产权成为金融服务创新的重要突破口。2012年成都银行科技支行与市科技局相关部门合作，对知识产权质押进行探索。
知识产权抵押难点在哪里?一方面，知识产权属于无形资产，本身具有流通性低，变现难的特点，很难像实物资产一样实现快速流转;另一方面，知识产权本身价值确认存在一定难度，同样的知识产权在企业手里可以通过生产经营产生效益，但在他人手中却很难实现其商业价值。
经过几年的探索，随着成都银行科技支行对科技行业的深入了解调研，对知识产权质押贷款难点痛点进行分析，业务逐渐明晰成熟，“我们认识到，一方面需要有经验的第三方评估机构做支撑，为我们提供公允的知识产权价值认定;另一方面，对业务经办的客户经理也提出了更高的要求，需要去查阅大量专业资料，对行业进行分析，并了解落实相关知识产权在企业运转过程中，所提供的支撑是否属于核心技术，并非所有知识产权都能对企业的生产经营提供帮助。”沈宸说，银行对于知识产权的质押筛选相对严格，需要多维度进行判断。
“比如精灵云，我们需要调研了解企业创始人本身的出身背景，技术能力，从业经历;其次，需要对企业产品市场认可度，商业价值，订单合同签订情况进行考察;除此之外，还会综合考察公司架构和团队构成，相关知识产权是否能为企业提供足够的技术壁垒支撑等等。”
据了解，除了在知识产权质押方面下功夫之外，近年来，成都银行与政府部门及担保公司合作，先后开发出“创业贷”“科创贷”“壮大贷”等多种金融产品，满足不同类型企业从初创、发展到壮大等不同阶段的融资需要，近期推出的“同舟行动”，更是通过优化升级多种金融产品，进一步降低企业融资门槛和融资成本，精准对接相关重点领域企业的融资需求。
天天都是“忙DAY”
客户经理忙碌与希望
“最近这段时间特别忙，每天早9晚8，周末还会加班。”
对于成都银行众多客户经理来说，2020年绝对是与众不同的一年，既有每天忙碌与充实，也有希望和成就。
在疫情防控关键时刻，成都银行闻令而动，派出骨干力量主动对接防疫相关企业，保障好防疫物资生产;而在复工复产关键节点上，成都银行汇集全行力量推出“同舟行动”，与中小微企业同舟共济、与经济发展同频共振。
成都银行“同舟行动”单列100亿元信贷规模，充分运用人民银行再贷款资金对接企业融资需求，主动提升风险分担比例，针对符合条件的信贷需求做到应投尽投，全部贷款按照优惠利率执行，切实减轻企业的经营负担。
同舟行动全面铺开，成都银行员工也针对辖区内企业进行深度挖掘，了解文创、工业和科技类小微企业融资需求。
“信贷业务我们需要到现场，跟客户当面交流，调研了解客户的发展情况，”沈宸说道，开展同舟行动以来，几位同事基本保持早9晚8的工作状态：白天跑客户企业调研情况，下午4、5点回到银行，伏案进行调查报告编写，撰写客户信用评级等工作，“周末也会利用起来，过来加班发现好几个同事也都在工作，录入报表等。”
“同舟行动”的开展，通过优化升级的定制化产品，“科创贷”、“文创通”等，切实解决小微企业的融资难题;再加上各级政府部门推出比较好的贴息政策，更能有效降低企业融资成本， “同舟行动期间我们给企业贷款利率最高不高于4.55%，较往年有20%-30%的降幅，再加上我们帮企业争取政府的一些贴息政策，客户综合融资成本最低能到2%左右。”
“虽然工作比较饱和，但大家积极性都很高，”沈宸说，同舟行动不仅是总行的“指挥棒”，总行制定相应正向激励政策，也让大家充满希望和成就感，“从这段时间业务开展情况来看，企业反馈非常良好，因疫情企业对资金的需求度也较往年有较大提升，同舟行动切实解决了中小微企业的燃眉之急。”
同舟行动期间，成都银行科技支行新增34户信贷客户，为客户提供了近1.5亿元的信贷资金，贷款利率最低为3.915%，加上申请补贴，企业融资成本最低到2%左右，为很多小微企业带来极大融资便利。(代朗)
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