本报讯 “成都家庭金融资产占比仅为总资产的8.58%，其中，股票资产以62.47%的占比稳居风险资产第一，非金融资产中，住房资产占到了58.06%。”在西南财大中国家庭金融调查与研究中心(以下简称“金研中心”)近日发布的《成都家庭季度报告》中，对于上述热点问题作出了如是阐释。在当日的发布会上，金研中心负责人还就成都家庭的财富状况进行了多层面的分析。
成都家庭总资产呈先减后增态势
金研中心调查发现，去年二三四季度，成都家庭总资产与全国其他省会城市呈现相同趋势，均为先减后增。其中，家庭总资产“几乎不变”的家庭占比从二季度的62.9%上涨到四季度的65.43%，占比遥遥领先于总资产有变化的家庭。
值得注意的是，成都家庭总资产虽然变幅不大，却出现明显的结构调整态势。以第三季度为例，成都人持有的风险资产显著增多，而无风险资产、工商业资产、住房和其他非金融资产均有一定程度减持。
但即便如此，成都家庭的金融资产占比仍然很低，仅为总资产的8.58%，其中无风险资产占比高达76.99%，风险资产和借出款分别仅占13.19%和9.82%;而风险资产里又属股票资产最多，以62.47%的占比稳居第一。在非金融资产里，住房资产占到了58.06%，远超工商业资产和其他非金融资产，占比分布与全国其他省会大体相同。
1月19日，股市出现大幅下跌，有分析人士认为，这标志着股市结束了自央行2014年11月21日降息引起的资本市场“狂欢”。而在当前楼市与股市均出现下行的市场行情之下，是否是买房投资置业良机，或者是否是卖房投股或卖股投房的时机?也成为众多成都人关心的问题。
而从现实情况来看，去年，成都人对股市与楼市的预期则逐渐形成落差。其中，就去年前三个季度来看，成都家庭对房价的预期则持续走低，其中认为房价会“上涨一点”的家庭比例从31.38%骤减至16.46%;而与之相反，同期成都家庭对股市的预期由悲观转为乐观，看涨家庭占比也有所增加。尤其是第三季度，认为股票会上涨的家庭占比达到41.60%。
此外，报告显示，从一季度到四季度，成都家庭对物价的预期持续走高，其中预期物价“上升一点”的家庭从一季度的42.98%上涨到四季度的50.96%。
近五成高收入家庭参与民间借贷
借贷无疑也是家庭金融中的一个备受关注的领域。
据金研中心调查，去年4个季度中，成都家庭的总体借贷需求和新增借贷需求呈“先减后增”态势，均为二季度最低，此后两个季度持续回升，四季度与一季度基本持平。值得注意的是，后三个季度的借贷需求“完全没有满足”家庭比例最高，分别达38.2%、43.68%、57.19%，且逐季上升。
与此同时，金研中心指出，全国家庭正规借贷比例普遍低于民间借贷，成都也不例外，贷款借入中，34.1%的成都家庭依赖民间，仅有16.9%靠正规银行。其中，高收入家庭民间借贷参与最活跃，收入越高，民间借出最多。在高收入家庭中，参与民间借贷者已高达48.4%，25.3%为民间借出。而低收入家庭则是民间借入最多，依赖银行贷款最少。数据显示仅有8.4%的家庭靠正规银行贷款，39.5%的家庭依赖民间借入。
金研中心还指出，成都家庭借贷主要用于住房和生产经营。高收入家庭的民间借贷中，用途排名前三的依次为住房、生产经营和汽车，其比例分别为23.3%、7.8%和4.7%;低收入家庭的民间借贷中，用途排名前三的依次为住房、教育和生产经营，占比分别为28.2%、8.1%和7.7%。
另一方面，户主年龄、学历、是否党员对借贷参与也有显著影响。获得银行正规贷款家庭中，最多是户主年龄在31-45岁的家庭，其数量占获得正规贷款家庭总数量的24.5%。而民间借贷市场上，借入最多的家庭为户主年龄在46-60岁的家庭，占借入家庭总数的41.7%。
而户主学历越高，其正规借贷也越容易，因此银行贷款比例越高，民间借贷参与度越低。户主学历从“初中及以下”到“本科以上”的家庭的银行贷款比例从11.0%上升到31.0%;民间借入比例则从39.5%下降至24.7%。另户主是党员的家庭的银行贷款比例高于非党员，民间借入比例低于非党员。
此外，成都家庭民间借出对象里，50.6%为朋友同事，其次是借给兄弟姐妹，比例为25.4%。其借出方式灵活便捷，但因“磨不开”的人情，85.6%的借出只有口头缔约，98.6%无担保，84.9%无约定期限，97.6%无利息，99.1%无抵押，因此中心负责人特别提醒，此类借贷更需警惕偿还风险。
本报记者 吉雪娇
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