本报讯 堪称7年来力度最大的“3·30”房产新政的到来，给沉寂许久的楼市吹来了阵阵暖风。其中，“二套房首付比例最低至四成”的调整，使购房门槛大幅降低，极大地减轻了首付压力，堪称改善客群的福音。
然而，在政策发布3周后，“3·30新政”效果依然被指未能彻底释放，其中，多家银行政策落地执行滞后成为重要原因。那么，目前成都的落地情况又是如何?各商业银行又拿出怎样的房贷利率?金融投资报记者对此进行了走访调查。
细则未出
“厚礼”未能全面享受
4月6日，清明小长假，在天府大道的某大型楼盘售楼部，一块巨大广告牌上展示着媒体关于“二套房贷首付降至四成”的报道和解读。在售楼处中咨询的王女士正是为了“政策”而来。“我和老公目前在华阳上班，现有一套小户型住房。因准备要孩子，所以想再购置一套100平米左右的套三。”王女士表示，正好二套房首付降低，压力减轻，加上担心房价上涨，所以想尽快决定并购房。
就在去年10月份调整二套房认定标准之后，“3·30”房产新政也对房贷进行了更为全面的松绑，将二套房商业贷款首付比例将由六成下调至四成，公积金贷款首套房首付比例下调至两成。然而，这份购房者期待的“厚礼”却并未能够全面开花。
虽然“房贷新政”发布3天后，蓉城的商业银行已然有所跟进，工商银行、光大银行、招商银行等都表示已收到总行的正式通知，开始执行新的房贷政策，即对二套房贷款客户执行最低首付四成，但依然有不少银行在等待细则出台。事实上，截止目前，依旧有包括国有银行在内的多家商业银行表示目前尚未收到正式文件，政策细则也还未审核通过，因此还未开始执行新政。
另一方面，也并非所有的购房者都能够享受到二套房“首付四成”的优待，从记者了解的情况来看，银行方面要求在办理时要选择与其合作的大型楼盘开发商，同时在个人信用和还款能力方面也设置了“门槛”。
利率难降
二套房利率普遍上浮10%
与此同时，值得关注的是，二套房贷款利率并未随着首付比例的降低而有所松动，截至目前，各银行普遍维持基准利率上浮10%。
在记者调查的13家商业银行中，除了中行二套房贷批出利率为基准利率的1.05倍，6.20%;其余的工行、建行、农行、交行、民生、招行、光大、邮储、中信、成都银行、渣打、汇丰银行二套房贷利率均为基准利率的1.1倍，即6.49%。而在“3·30”房产新政之前，邮储、光大、民生3家银行的二套房贷批出利率也仅为基准利率的1.05倍，调整后显然有所提高。
事实上，利率难松绑的现象并非首次。据了解，虽然“9·30”房贷新政提出首套房贷款利率最多可达到7折优惠，但出于成本考虑，在成都的大多数银行并没有执行到位，而普遍为基准利率，有的优惠政策目前甚至不降反升。如汇丰银行此前最高对首套房贷款利率给出了88折的优惠，而目前已经上升至92折，且只支持二手房。同时，中信银行首套住宅贷款利率为上浮3%，而交行、建行、农行、渣打则上升5%，其余各行则保持基准利率5.90%。
不难发现的是，降低首付比例，并不意味贷款成本降低了，实际上还会有所增加。按照目前成都二套房商贷利率上浮10%的标准，采用等额本息还款法贷款20年计算可发现，当总价为100万的二套住宅首付为六成时，贷款本息共计约71万，购房总支出约为131万;而当首付下调至四成时，本息共计则上升至约107万，加上60万首付，购房总支出随之上涨为147万，贷款差额达到16万。
毫无疑问的是，银行如何调整房贷策略，才是本轮房地产政策能否真正生效的关键。中原地产首席分析师张大伟认为，如果银行不降低二套房利率，一直维持基准利率上浮10%的状态，将对“3·30新政”的效果产生较大影响。成都业内人士也指出，若房贷利率不松绑，二套房交易想要“立春”只能是一场春梦。
本报记者 吉雪娇
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