由于降息的再度袭来,不少银行的揽储压力倍增,加之理财产品收益的一度下跌,使银行多面受累。而为了完成任务,有的银行员工不得不自己贴钱找客户。
央行年内二度降息,使得商业银行的利润进一步被压缩,银行揽储竞争也持续白热化。此外,有业内人士指出,由于连续降息,本月下旬银行理财产品收益率将继续下降,建议购买长期理财产品,选择稳健型产品进行投资,避免受到再次降息影响。
收益下滑银行揽储困难
记者近日从多家银行获悉,由于降息的再度袭来,不少银行的揽储压力倍增,加之理财产品收益的一度下跌,使银行多面受累。
“我们和股份制银行特别是城商行的利率差变太大了,新客户一听说利率低都不存了。”某国有银行工作人员表示,此次降息对于银行的揽储带来了不小障碍。
记者还了解到,由于揽储压力大,一些银行对员工下达了更多的任务指标,为了完成任务,有的银行员工不得不自己贴钱找客户。“你在我行存钱的话,我可以以个人名义给你补贴,实际上也和其他行差不多。”一位不愿具名的银行员工说。
可以了解到的是,此次央行再次下调存贷款基准利率,市场资金会继续保持相对宽松的态势,理财产品收益率将会缓步下行。有业内人士表示,降息以后,各类的金融产品投资品收益率水平都将下降。
记者走访市场发现,银行现阶段发行的理财产品预期收益率在5.3%-5.8%的位置徘徊。“银行理财收益下跌是迟早的事,但或许在5月份或是更晚一些的时候。”有分析师认为,主要原因在于:一是受股市持续火爆影响,银行理财产品对投资者的吸引力有所弱化,如果银行贸然下调理财产品收益将会加速资金外流;二是今年以来打新股数量大幅增加,多次造成短期资金紧缺现象,资金面偏紧将对银行理财收益起到一定的支撑作用。
“今年以来,银行理财产品收益率呈现下滑态势,伴随着‘降准’、‘降息’的袭来,未来银行理财产品的收益率还将继续走低,”上述分析人士指出。
结构型理财成唯一砝码
不过,记者获悉,在具体产品上,收益率的变动情况还是会有所不同。上述理财师表示,随着二级市场的火热,银行理财挂钩股市的产品在增加,这类理财产品的收益短期难以下调。固定收益类产品投资于银行定期存款、国债、金融债、企业债等与资金面紧密相关的金融产品。随着资金面的宽松,收益率都将进一步下行。
此外,有专家坦言,股市突破4500点后市场震荡加剧,直接投资股市的风险随之增加。不少理财专家纷纷表示,股票属于较高风险资产,大部分个人投资者都不适合直接投资股票,或者应严格控制股票在个人资产组合中的比例。“建议大众投资者应当选择恰当的与股票资产挂钩的投资工具,在本金安全的前提下把握牛市红利。其中挂钩股票的结构型理财产品就是一个稳健的选择。”“投资者可以将自己现有的财富按照“理财金字塔”原理制定相应的资产配置与理财规划。”有理财师建议,对于保守型的投资者来说,投资国债是个不错的选择。而且目前,各家银行业根据市场需求推出各种“宝宝类”产品,在稳健的投资中保证资金的流动性且获得较高的收益。
此外,上述理财师表示,对一般稳健的银行理财产品的收益率在4.5%-5.6%左右,安全性高,资金的取用较为灵活,投资者可以考虑到银行网点咨询专业的金融理财师,理财师会根据投资者的风险承受能力、资金流动性各方面,推荐适合的理财产品。“投资者可以考虑挂钩股市理财产品,从而锁定收益,”该理财师认为,这种既有可能获得高于一般预期收益型产品的收益,又能将风险控制在一定区间范围内的银行结构性理财产品,其实更适合普通个人投资者。
本报记者 陈思源
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