多年来一直不温不火的二手车市场，因为互联网的介入，如今俨然成为资本市场关注的香饽饽。与此同时，随着二手车市场体量逐渐增大，继新车之后，金融公司开始盯住二手车领域。但与新车相比，二手车金融的门槛较高，估值、定价、渠道等问题往往令金融机构头疼。二手车电商便凭借自身优势开始介入金融领域，纷纷推出各家的二手车金融产品。
二手车市场潜力爆发
随着国内互联网发展速度迅猛上涨，“二手车电商”亦成为汽车行业中目前最火热的话题。自2015年开始，互联网和资本对二手车市场的追逐逐渐升温。据不完全统计，2015年，资本对二手车市场的追逐近乎“疯狂”，一年中就有近100亿元涌入。
根据中汽协发布的数据显示，2015年上半年，国内二手车电商平台总投资额达4.4亿美元。其中，车易拍日前完成了D轮融资，获得1.1亿美元，优信二手车也完成了1.7亿美元的C轮融资。就在今年8月份，二手车领域C2C模式的代表人人车宣布完成C轮融资，规模8500万美元。
其实互联网和资本对二手车市场的青睐绝非“一时兴起”，“经过多年的积累，我国的二手车市场已经逐渐走到了爆发的前夕。”业内人士如是讲到。据中汽协月度形势分析会发布的数据显示，2015年1-10月全国二手车市场累计交易量755.39万辆，相比上年同期增长3.36%，累计交易额4421.22亿元。
多数业内人士估计，我国二手车的交易增速有望保持很长时间。根据全球顶级咨询机构麦肯锡公司的测算，从2015年开始，我国二手车交易量增速将稳定在每年20%，到2020年市场规模可达1500万辆左右。
汽车金融亟待发展
在获得资金支持后，二手车电商开始通过大肆宣传以及烧钱补贴用户来抢占市场。有消息人士称，刚刚与58“分家”的“瓜子二手车直卖网”目前广告投入已达到数亿元;另外，还有一些二手车电商平台自己出钱补贴消费者的交易费用。二手车电商宣传以及补贴用户主要为了抢占市场、扩大影响力，事实上，目前大多二手车电商都是在赔本赚吆喝。
尽管各大二手车电商平台狂掷豪金打响品牌，但不少汽车业内人士表示，想要在林立的二手车电商中获得更多的关注度以及打响品牌，就要做好服务，其中汽车金融就是重要的一项。“金融在汽车消费中的渗透率正快速提高。互联网金融更快、更方便、成本更低，是汽车金融的发展趋势。”上述人士表示。显然，金融业务被二手车O2O平台视为未来的盈利方向，然而，在传统金融机构的把持下，当前本就份额不大的二手车金融市场剩余空间并不多。记者了解到，传统二手车金融主要是银行向二手车商和用户提供的按揭贷款服务。但二手车本身因为折旧，价值不高，且作为流动资产，在用户贷款过程中仍然存在损毁、遗失等风险，所以银行在二手车金融业务上往往有着较高的风控标准。而申请银行按揭贷款存在的手续复杂、门槛高、贷款通过率低等问题，也将多数有二手车贷款需求的用户挡在门外。
O2O平台或成主要盈利手段
“与传统金融机构相比，二手车O2O平台通过银行征信、消费记录等多个入口进行大数据收集针对个人制定标准，在将风险控制在可控范围内的同时，审核标准更为宽松。”有电商人士认为，自建金融公司的二手车O2O平台可以与买、卖车的双方用户直接沟通，更了解用户的需求，也更善于掌控风险。
据估计，目前我国二手车金融的渗透率在5%左右。有调研显示，60%的消费者对二手车有分期付款的需求，希望更好地使用资金。“过去，银行一般不做这块业务，只有一些小型担保公司在做，由于费率高，实际成交率较低。对电商平台而言，汽车金融可以起到刺激交易的作用，并由此提升电商平台的粘度。在大数据方面，电商拥有大量经销商的数据，通过这些后台数据可以掌握经销商的经营、征信、抵押等状况;另一方面比较了解整个价格体系，可以准确掌握二手车的真实成交价和存量。”上述人士表示，随着数据的逐渐丰富，还可以挖掘出更多的内容。“从这个角度来讲，二手车金融产品的出现不仅让消费者购买二手车有了更多选择，也将可能成为二手车电商未来盈利的主要手段。”
业内观点认为，目前我国二手车交易和新车交易的比例还远远低于美国等发达国家，应该说二手车的交易才刚刚起步，这也正是互联网和资本青睐二手车市场的基础。
本报记者 陈思源
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