四川经济在线成都1月16日讯 香港巨富李嘉诚说，“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”许多人不解，为什么象李嘉诚那样的有钱人也要买保险?难道他的财富还不足以抵御风险?
一个人有智慧可以看到未来三五年，但未必能看到未来三五十年。可以说保险是一种长远安排。随着人们生活节奏加快，工作紧张、家庭负担重，都市人压力越来越重，退休了怎么办?怎样才能老而无忧?当人们在吃穿住行等各方面的需求满足以后，便会未雨绸缪，更多地考虑未来的生活。怎样才能让退休后的生活更加丰富多彩，则需要将养老管理进行前置。数据显示，个人商业养老保险的保费规模呈不断攀升的趋势。因为商业养老保险需要时间的积累，所以要提前三十年或更长的时间进行养老规划，也就是说，商业养老保险具有内在的紧迫性。
适应市场需求，百年人寿在以客户为中心的战略指导下，于2015年倾情奉献一款保至终身的长期保险理财产品——百年富贵尊享分红型终身年金保险。该产品一经上市，就以全面的养老理财规划和财富积累与传承的服务功能备受关注。
社保养老金有限 商业保险不可少
众所周知，社会养老保障体系有三大支柱，分别是社会保险、企业年金与个人商业养老保险。时下一些人有这样的误解：“如果每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。”事实上，若以这部分作为退休后的生活费，只能维持中等偏下的生活水准。若想养老无忧，使财富得到最大化的积累与传承，还需要未雨绸缪准备一份商业保险作为补充，以保证老年的幸福生活。
以一位25岁开始参加工作的人员为例，现在开始缴纳社会基本养老保险，60岁退休，社保年度35年。假设他月均缴费工资为3000元，退休后社会年度平均工资为4000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金800元(4000×20%)+个人账户养老金840元[个人账户储存额(3000元×8%×12个月×35年)/120]=1640元。
三十五年后，加上物价的因素，仅靠每月1640元的社会基本养老保险很难解决养老问题。如果要想保证较高质量的退休生活，社会基本养老保险显而易见远远不足。一个人在其一生之中，从一生只有大约三十五至四十年的时间有收入，因此必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业养老保险兼具财富保障和养老规划的双重功能，从理财的角度分析，科学合理的规划和管理好养老事务非常必要。
据相关部门调查显示，依靠广覆盖低保障的社会养老保险难以实现高品质的养老生活目标。长寿、疾病和生活窘迫带来的风险是影响很多人无法获得足够幸福感的主要顾虑之一：六成受访者希望，退休后主要收入来源为社保基金和个人存款，却又有相同数量的受访者对自己退休后拥有充足资金维持生活不表示乐观。对此，百年人寿开发产品和发展业务的基础就是为客户的养老和理财规划提供保障和支持。本着以客户为中心的宗旨，一切为客户着想，在研究国内外潜在市场的需求之后，百年人寿探索出符合养老理财的社会保障需求的产品形态——百年富贵尊享分红型终身年金保险。
实践证明，百年富贵尊享分红型终身年金保险符合和大众需求，在2015年1月1日起面市后销售势头良好、反响强烈。“百年富贵尊享之所以能赢得市场青睐，一个最主要原因就是与客户需求的相匹配”，百年人寿内蒙古分公司总经理赵卫军表示，近年来，保险和养老、理财服务的结合是行业热议的话题，百年富贵尊享产品的推出是对当前国人养老保障、财富管理需求的深度观察，一个有益的尝试。
探索客户需求 保障富贵终身
在公司的战略研讨会上，百年人寿提出以客户为中心战略推进公司业务经营的转型升级。百年富贵尊享分红型终身年金保险产品就是在百年人寿提出让服务契合市场，让产品惠于群众基础上推出的新产品，目的是满足客户需求，回归保险的本源，践行行业的使命。同时，作为百年人寿在2015年推出的第一款理财型养老产品，不仅将对公司的二五规划起点具有显著意义，同时也为广大客户提供更多样化的保险服务，是规避家庭财务风险，保障家庭幸福的良好选择。
当前市场上寿险公司研发新品虽多，但差异性不大，结构欠合理，特别是终身年金要老保险领域存在较大的市场不足。百年富贵尊享分红型终身年金保险产品极具特色的二快一久的保险理财产品特征，即“生存金领取快，祝寿金返还快，领取持久至终身”，深入契合了客户对于资产安全性、流动性、收益性等多方面需求，旨在帮助中产家庭和成功人士合理规划财富人生之路，有效解决客户退休后的养老问题。
“百年富贵尊享产品采用国际上最流行的保额分红方式，帮助客户有效抵御通货膨胀，客户可与公司共同分享公司的投资收益。”赵卫军总经理告诉记者。富贵尊享产品的投保年龄为出生28天-60周岁，交费方式灵活便捷，可采取趸交，3年、5年、10年、15年、20年多种交费方式，祝寿金可根据客户需要选择60周岁、65周岁、70周岁三个领取年龄，保障期限为终身。该产品具有”即交即领，增额返还。领取无限，增额复利”四大亮点。保单承保后10天，即可领取20%基本保额的首笔生存金。根据客户选择的祝寿金领取年龄60周岁、65周岁、70周岁，在该年龄返还客户所交保费，并按照红利保额与基本保额比例关系，给付换算相应交费年期下红利保额对应的保险费，体现了该产品的增额返还功能。祝寿金领取后，仍可逐年领取养老金，而且逐年递增，领取至终身。
“百年富贵尊享不仅是一份单纯的养老产品保险，更是为客户的养老管理提供了一套全新的综合解决方案。”赵卫军总经理认为，该产品不仅是注重资产保全和财富增值的年金保险，还兼顾了客户资产的安全性、收益性和流动性，是公众投资理财和资产配置的优选方案。
值得一提的是，富贵尊享作为百年人寿2015年首款保险理财型产品，在产品设计中采用高预定利率以实现超高性价比，为用户提供了健康与财富的双重保障。
以客户为中心 实现财富增值
2015年是百年人寿保险的客户年。赵卫军总经理表示，百年人寿总公司自提出以客户为中心的战略部署以来，内蒙古分公司便将该战略规划纳入经营行动举措。该战略规划所涉及的渠道专业化、服务优质化等布局性动作正在有条不紊的推进。身处以客户为中心的时代，意味着企业要以客户需求为导向，从产品、服务、渠道、管理创新角度出发，拓宽服务渠道，优化服务流程，创新服务手段，在转型升级的新一轮发展中抢得先机，赢得主动。
面对市场上众多的理财产品，选择不同的投资方式所要面对的风险也是不同的，相对于其它投资产品，保险则是更重视投资资金的安全性。百年人寿的富贵尊享产品主要由生存保险金、祝寿金、身故保险金三部分组成，生存保险金的年金给付形式为即交即领和年年领取，在犹豫期过后即保单承保后第十天，客户领取第一笔生存金。以后每年领取，直至终身，金额均为基本保额和累积红利保额之和的20%，这笔生存金可以提供给客户稳定的、持续的现金流。而祝寿金的领取方式为，客户可以根据自己的选择在客户60岁、65岁或70岁时一次性领取所交保费与增额部分对应的保费之和，从资金安全的角度讲，富贵尊享能够保证客户的本金在任何情况下都有增无减。在保障资金安全的基础上，富贵尊享通过增额分红和万能金账户双轮驱动的方式，为客户提供更高的投资收益。增额分红的优势在于，保险公司以增加保额的形式来进行红利分配，使保额随着时间的推移不断增长，生存金领取亦水涨船高，为客户提供一款会长大的保险，帮助客户有效抵御通货膨胀。
实际上，养老管理并非一个新概念。保险较为发达的地区，保险公司甚为重视养老理财管理对分红保险经营的作用，对于一般的投保人，也就是养老和财富保全的承担者来说，养老保障、保险分红和财富累积与传承的需求，即他们不仅希望进行财富的积累，更希望将养老的财富管理交给保险公司，实现个人财富的不断增值。所以，人生需要规划，理财需要规划，养老更需要规划，它是一种良好的习惯，也是一种生活方式的选择。商业养老保险不能改变生活，但它使生活不被改变!它可以给客户的个人资产加上第二道防火墙。(徐丽丽 胡楠 吴伟)
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