中国人保(601319.SH)今日晚间披露2022年年度报告。2022年，中国人保实现营业收入6208.59亿元，同比增长3.9%;实现保险业务收入6258.09亿元，同比增长6.9%;实现归属于母公司股东的净利润244.06亿元，同比增长12.8%;实现归属于母公司股东扣除非经常损益的净利润241.39亿元，同比增长12.4%;经营活动产生的现金流量净额716.51亿元，同比下降1.5%。
截至2022年年末，中国人保资产总额15087.02亿元，同比增长9.6%;负债总额12081.37亿元，同比增长11.9%;资产负债率80.1%，较上年同期增长1.7个百分点。
投资方面，中国人保投资资产12927.97亿元，同比增长8.0%;实现总投资收益552.65亿元，同比下降12.4%;净投资收益603.55亿元，同比增长15.5%;总投资收益率4.6%，同比下降1.2个百分点;净投资收益率5.1%，同比增长0.3个百分点。
报告期内，中国人保财险业务和寿险业务市场占有率略降，健康险业务市场占有率同比微增。具体来看，人保财险市场占有率32.7%，较2021年下降0.1个百分点;人保寿险市场占有率2.9%，较2021年下降0.2个百分点;人保健康市场占有率1.3%，较2021年上升0.2个百分点。
截至2022年12月31日，中国人保综合偿付能力充足率为250%，较上年同期下降51个百分点;核心偿付能力充足率为190%，较上年同期下降74个百分点。
人保财险非车险业务占比44.1%
2022年，人保财险发展速度与质量同步提升，实现保险业务收入4875.33亿元，同比增长8.5%;实现原保险保费收入4854.34亿元，同比增长8.3%。
其中，机动车辆险业务实现原保险保费收入2711.60亿元，同比增长6.2%;非车险业务实现原保险保费收入2142.74亿元，同比增长11.0%;非车险业务占比44.1%，同比提高1.0个百分点，整体业务结构更加均衡。
非车险业务中，意外伤害及健康险业务实现原保险保费收入889.99亿元，同比增长10.3%;农险实现原保险保费收入520.54亿元，同比增长22.0%;责任险实现原保险保费收入337.72亿元，同比增长1.9%;信用保证险实现原保险保费收入52.94亿元，同比增长86.4%;企业财产险实现原保险保费收入154.96亿元，同比增长3.8%;货运险实现原保险保费收入48.30亿元，同比增长0.3%;其他险实现原保险保费收入138.29亿元，同比下降1.6%。
中国人保表示，2022年，财险业务增长主要源于机动车辆险、农险、意外伤害及健康险等业务的增长。
报告期内，人保财险实现承保利润100.63亿元，同比增长456.0%;实现净利润265.47亿元，同比增长17.5%;综合成本率97.6%，同比下降1.9个百分点;费用率25.8%，同比下降0.1个百分点;赔付率71.8%，同比下降1.8个百分点。
截至2022年12月31日，人保财险综合偿付能力充足率为229%，较上年同期下降55个百分点;核心偿付能力充足率为202%，较上年同期下降64个百分点。
人保寿险“大个险”营销员减少8.86万人
2022年，人保寿险实现原保险保费收入927.02亿元，同比下降4.3%。其中，人保寿险普通型寿险、分红型寿险、万能型寿险原保险保费收入分别为298.50亿元、460.07亿元和1.09亿元，同比变动幅度分别为15.7%、-11.1%和5.8%;健康险原保险保费收入为157.43亿元，同比下降12.3%;意外险原保险保费收入为9.93亿元，同比下降19.4%。
按渠道划分，2022年，人保寿险个人保险渠道、银行保险渠道和团体保险渠道分别实现原保险保费455.98亿元、440.30亿元和30.74亿元，同比变动幅度分别为-9.2%、3.1%和-21.7%，占比分别为49.2%、47.5%和3.3%。
个险渠道中，该公司2022年长险首年保费150.11亿元，同比下降9.6%;期交首年保费88.69亿元，同比下降7.1%;期交续期保费298.24亿元，同比下降8.5%。
2022年，人保寿险“大个险”营销员较2021年减少88573人，降幅47.6%。数据显示，截至2022年12月31日，“大个险”营销员为97371人，“大个险”渠道月均有效人力22171人，“大个险”渠道月人均新单期交保费3995.03元。截至2021年12月31日，“大个险”营销员为185944人，“大个险”渠道(个险+服营)月均有效人力46623人。
银保渠道中，该公司2022年长险首年保费283.92亿元，同比下降0.3%;期交首年保费93.04亿元，同比增长10.0%;期交续期保费155.94亿元，同比增长9.8%。
报告期内，人保寿险内含价值1037.72亿元，同比下降6.9%;一年新业务价值26.69亿元，同比下降17.3%。
2022年，人保寿险赔付支出净额为309.49亿元，同比增长152.3%。对此，该公司解释称，主要原因是以前年度的产品于今年到期较集中，满期给付同比增加。
2022年，人保寿险的手续费及佣金支出为72.11亿元，同比下降20.2%。
截至2022年12月31日，人保寿险综合偿付能力充足率为204%，较上年同期下降45个百分点;核心偿付能力充足率为118%，较上年同期下降103个百分点。
人保健康赔付支出同比增长11.2%
报告期内，人保健康实现原保险保费收入410.22亿元，首次迈上400亿元平台，同比增长14.5%;实现净利润4.42亿元，同比增长70.0%。
2022年，人保健康医疗保险、分红型两全保险、疾病保险、护理保险、意外伤害保险和失能收入损失保险实现原保险保费收入分别为243.77亿元、95.82亿元、54.28亿元、10.82亿元、5.02亿元和0.51亿元，同比分别增长8.3%、18.4%、65.7%、-17.7%、-5.3%和-41.4%，占原保险保费收入的比例分别为59.4%、23.4%、13.2%、2.6%、1.2%和0.1%。
分渠道来看，2022年，人保健康个人保险渠道实现原保险保费收入185.24亿元，同比增长8.4%;银行保险渠道实现原保险保费收入86.26亿元，同比增长23.4%;团体保险渠道实现原保险保费收入138.72亿元，同比增长18.3%。
报告期内，人保健康内含价值182.39亿元，同比增长12.8%;一年新业务价值10.35亿元，同比增长35.3%。
2022年，人保健康的赔付支出净额为164.28亿元，同比增长11.2%;手续费及佣金支出为43.90亿元，同比增长4.5%。
2022年，人保健康的退保金为5.93亿元，同比下降3.7%。
截至2022年12月31日，人保健康综合偿付能力充足率为189%，较上年同期下降1个百分点;核心偿付能力充足率为94%，较上年同期下降57个百分点。
中国人保债券投资占比提升
截至2022年12月31日，中国人保积极发展第三方资产管理业务，管理资产规模7870.60亿元，较年初增长26.7%。其中，在组合类资管产品方面积极把握发展机遇，管理资产规模较年初增长71.9%。
截至2022年12月31日，中国人保债券投资占比41.2%，其中，国债及政府债、金融债、企业债占投资资产的比例分别为14.2%、13.8%、13.2%。
截至2021年12月31日，中国人保债券投资占比为40.7%。
公允价值计量的各类基金及股票投资中，截至2022年12月31日，中国人保基金、股票、永续债占投资资产的比例分别为9.3%、4.3%和2.0%，投资金额分别为1203.10亿元、556.04亿元和257.28亿元。
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